Проценты по договору займа с микрофинансовой организацией



Мировым судьёй рассмотрено дело по иску Микрофинансовой организации к Ф.И.О. о взыскании долга по договору займа.
15 июля 2019 года между Микрофинансовой организацией  (займодавцем) и Ф.И.О. (заёмщиком) был заключен договор микрозайма (далее - Договор), по условиям которого займодавец передал заёмщику в долг денежные средства в размере 15000 руб. на 30 дней под 237,25 % годовых, а заёмщик обязался возвратить сумму микрозайма с процентами. Обязательство по возврату суммы займа с процентами Ф.И.О. не выполнил, в связи с чем истец просил взыскать долг по договору по состоянию на 15 ноября 2020: - 15000 руб. основной долг и 30000 руб. проценты за пользование микрозаймом.
Ответчик Ф.И.О. не возражал, что взял 15 июля 2019 года в долг 15000 рублей, ему понятно, что он должен вернуть сумму займа микрофинансовой организации. Вместе с тем с начислением процентов в двукратном размере суммы долга Ф.И.О. был не согласен, просил уменьшить их, полагая, что представленный истцом расчёт не основан на законе и проценты подлежат начислению за пределами срока действия договора исходя из  установленных ЦБ РФ средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях.
Факт заключения договора на вышеуказанных условиях и получение Ф.И.О. 15000 рублей с условием о их возврате был установлен в судебном заседании.
Оценивая доводы о завышенных процентах суд пришёл к следующему выводу.
В силу положений ст.ст.9, 10, 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Граждане свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Проценты за пользование микрозаймом были начислены займодавцем в соответствии с условиями Договора и в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств. Поскольку денежные средства в размере 15000 руб., полученные ответчиком по договору микрозайма на срок, в согласованный сторонами срок займодавцу не возвращены, проценты за пользование микрозаймом начислены на сумму займа по 15 ноября 2020 года. При этом, условия договора микрозайма ответчиком в установленном Законом порядке не оспорены и соответствуют  положениям п.9 ч.1 ст.12 и ч.1 ст.12.1 Закона о МФО, в редакции, подлежащей применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям.
С 1 июля 2019 года действовали ограничения в отношении договоров потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которым не превышает одного года. Начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могли превышать сам кредит более чем в 2 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно было быть прекращено.
Поскольку процентная ставка по Договору кредита, заключенного с Ф.И.О., не превышала 1% в день, а Микрофинансовая организация прекратила начисление процентов по договору по достижении суммы двукратного размера суммы основного долга, то есть 30000 рублей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и отсутствии оснований для уменьшения размера договорных процентов.
При заключении договора микрозайма нужно быть предельно внимательным, знакомиться со всеми условиями договора, а в особенности с условиями, предусматривающими ответственность за нарушение сроков возврата суммы микрозайма и помнить, что закон предусматривает ситуации, когда при просрочке должника сумма, подлежащая возврату, может кратно превышать сумму микрозайма.
Вместе с тем следует отметить, что законодатель продолжает уменьшать максимально возможный размер начисления процентов по договору микрозайма. До 01.01.2017 такой размер мог достигать четырехкратного размера суммы займа, а в период с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, допустимый размер таких начислений составлял 2,5-кратную сумму предоставленного потребительского кредита. С 01.01.2020 же такие начисления не должны превышать 1,5-кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Мировой судья                                                           М.Н.Канаков
 
новость была опубликована 26 Ноября, 2020 16:23