Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 июня 2012 г. N  77-КГ12-2 Суд оставил решение районного суда о признании недействительными условий кредитного договора как ущемляющих права потребителя, поскольку условия договора содержат основания для возникновения права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, не предусмотренные законодательством [обратиться к тексту документа]

Заемщик (физлицо) потребовал признать недействительными отдельные условия кредитного договора, заключенного для покупки автомашины.

Данные условия предоставляли банку право требовать досрочно вернуть сумму кредита при определенных обстоятельствах.

К ним, в частности, были отнесены смена заемщиком места жительства, увольнение с работы (и отсутствие иного источника дохода).

Одна из судебных инстанций сочла, что подобные условия не противоречат законодательству. ГК РФ не запрещает предоставлять заем и на других допусловиях (не обозначенных в законе), предусмотренных договором.

СК по гражданским делам ВС РФ не согласилась с такой позицией и указала следующее.

ГК РФ закрепляет правила на случай, когда заключенный кредитный договор является типовым (условия которого определены банком в стандартных формах) и заемщик-физлицо не может повлиять на его содержание.

В этой ситуации включение в такое соглашение не предусмотренных ГК РФ оснований, которые влекут возникновение у кредитора права требовать от заемщика досрочно исполнить обязательства, нарушает права потребителя.

ГК РФ относит к основаниям, которые влекут возникновение у кредитора указанного права, определенные обстоятельства.

В частности, это просрочка возврата очередной части кредита; невыполнение обязанности по обеспечению возврата кредита; утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает; нарушение заемщиком обязанности обеспечить для кредитора возможность контролировать целевое использование суммы долга, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита.

С учетом этого спорные условия кредитного договора нарушают права потребителя.

Причина - такие условия содержат основания для возникновения у кредитора права требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, не предусмотренные законом.